日経平均30万円時代、給料が4倍から5倍になるのは金融だけ。新卒でゴールドマン、ブラックロック、野村、みずほに入れ

頭がいいだけでは死んでも入れない理由と、28卒も1年生も今やるべきこと。

入住壽彦（TJ）／アルファアドバイザーズ代表

こんにちは、アルファアドバイザーズ代表の入住壽彦（TJ）です！
慶應法学部から住友商事に入り、主計部、ニューヨーク駐在、プロジェクトファイナンス部を経て、社費でシカゴ大学ブースのMBAに行きました。ゴールドマン・サックス、モルガン・スタンレー、JPモルガンなど外資系投資銀行4社のIBDすべてから内定をもらい、ゴールドマン・サックスの投資銀行部門でM&A、IPO、PE投資、事業再生をやってきました。アルファアドバイザーズを創業して18年以上、8万名以上の就活、転職、MBA、海外大の相談に乗っています。

昨日、COOの坂下絵美（女子学院から東大理二、東大大学院で脳科学、コロンビア大学教育大学院で臨床心理学）と「AI時代は金融一択」というテーマで就活ライブをやりました。本編はこちらです。

https://www.youtube.com/live/LrTDtntsXcw

金融一択という話は、社会人向けには何度もしてきました。今回は大学生向けです。
最近のニュースと採用の動きを見て、大学生にも早く伝えないとまずいと思ったからです。28卒で本選考に向かう人、サマーインターンで落ちた人、ボスキャリで面接が進んでいる人、そして大学1、2年生。全員に関係ある話です。

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日経平均30万円は、ほぼその通りになります

大和証券グループの荻野社長が「2045年に日経平均30万円」と話しました。今は7万円を少し割ったくらいなので、4倍から5倍です。

こういう発言は、証券会社のトップが社会に向けて打つアンカリングです。だからほぼその通りになっていきます。この3、4年で日経平均はすでに2倍になりました。ソフトバンクがAI投資のために巨額の資金調達を検討しているというニュースもありましたが、この手の調達を支えているのも金融です。

では日経平均が30万円になった時、何が起きるのか。ここをイメージできるかどうかで、就活の戦略は全部変わります。

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給料が4倍から5倍になるのは金融だけ！レバレッジの世界だからです

金融はレバレッジの世界です。同じ仕事をしていても、株価が4倍から5倍になればM&Aの金額が4倍から5倍になり、手数料も4倍から5倍になる。
アセマネやヘッジファンドの運用額も4倍から5倍になり、マネジメントフィーもキャリーも4倍から5倍になる。
IBDもマーケッツもトレーダーもクオンツも、少人数で大きな金額を回す仕事です。ヘッジファンドのトップが年間100億、200億を稼ぐのも、レバレッジのビジネスだからです。

一方、メーカーやコンサル、商社はどうか？日経平均が30万円になっても、彼らの給料は4倍から5倍になりません。
自分の時間を売るタイプの仕事にはレバレッジが効かないからです。日経平均がこの3、4年で2倍になりましたが、皆さんの親の給料は2倍になりましたか。なっていないでしょう。税金だけ高くなった。

商社で40歳2,000万と聞くとすごいと思うでしょう。たかが2,000万です。野村やみずほの投資銀行部門でも、20代で1,000万を普通に超える。外銀の学部新卒は、オファーレターを見ていると1,000万から1,200万、多いところで1,500万プラスボーナスです。

アメリカではすでに学部卒で2,000万、3,000万もらえる世界があり、日本にもそれが来ます。

つまり、同じ東大早慶を出ても、金融に入れた人は新卒で2,000万、3,000万、入れなかった人は300万、400万という世界になっていく。これが日経平均30万円時代の就活です。

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入口は毎年狭くなります。入れれば天国、入れなければ地獄

ここからが大事です。金融がこれだけ儲かるのに、新卒の採用はどんどん絞られています。

ゴールドマン・サックスのアジア太平洋トップが「新人は初日からAIエージェントを管理する」と話したというニュースがありました。AIが分析や資料作成を担うので、中間管理職の役割は現場に移り、新卒の採用数も減っていく。実際、ボスキャリを見ていても、外銀の新卒採用は去年よりかなり渋くなっています。

一方で、アルファから外銀に入った人たちの話を聞くと、一旦入るとすごく大切に育てられる。大量に採って1人2人残ればいいという時代ではなく、厳選して採った人を大事に育てる形に変わっています。
入れた人は給与もボーナスもバンバン上がる。入れなかった人は、その世界に一生入れない。入れれば天国、入れなければ地獄です。

だから28卒の人は今年が勝負です。外銀に入れなくても終わりではありません。野村やみずほのような日系証券のIBDはむしろ案件が多い。そこにしっかり入って、将来MBAや海外大学院を経由して外資に行く道もあります。とにかく今年、金融に入ってください。

29卒、30卒はもっと厳しくなります。今年より来年、来年より再来年の方が入口は狭い。だから大学1、2年生がすでにアルファにバンバン来ています。それは正しい。13歳から株式投資をやっている東大生も普通に来ますし、慶應の1年生がアセマネやヘッジファンド向けのテクニカル対策を始めている。同じ東大生でも、やっている人とやっていない人の開きがすごい。

女性にも超おすすめです。商社は相変わらず男社会ですが、金融、特に外資は男女の差がほぼない。もし僕が今大学生の女性だったら、間違いなく金融を目指します。

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日経平均30万円は、英語ができない日本人がいらなくなる話でもあります

もう一つ。

日経平均が30万円になるには、日本企業が成長しなければいけない。人口が減っている国内で成長するわけがないので、日本企業は海外で成長するしかない。トヨタのような会社がアメリカに巨額の投資をして、生産も販売も採用もグローバルに移していく。

つまり、日本の学校を出て英語も話せない、海外経験もない人は、日本企業にとっても「いらない人」になっていきます。アルファで見ている限り、三菱商事や三井物産に受かる東大早慶は、留学経験者、海外経験者ばかりです。日本のメーカーも全部そうなっていく。

一方で、20代の単身者の生活保護受給が25年前の7倍に増えたという記事も出ていました。格差はここから一気に開きます。東大早慶を出ても、就活がうまくいかずその後かなり苦労している人はたくさんいます。

だから、今大学生で海外経験がない人は、1年の交換留学に行くか、海外大学院に行ってから就職活動してください。これはマストです。東大早慶以外の大学にいる人は、100%海外大学院に行った方がいい。そうしないと、どの大学を出ても年収300万、400万の世界に行ってしまいます。

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頭がいいだけでは、金融には死んでも入れません

ここが一番言いたいことです。

開成、灘、筑駒、女子学院のような学校から東大早慶に来た人がアルファにたくさん来ますが、頭の良さはデフォルトです。みんな頭がいい。そこでは差がつかないし、頭がいいから金融に入れるという世界ではない。

金融が欲しいのは、レバレッジ思考を自分で実現してきた人です。
お金がなくても借金をして留学した。そこでこういう経験をして、今も借金が2,000万あるけれど、働いていくらでも返す。だからモルガン・スタンレーに入りたい。そういう人が欲しい。学歴ではなく、生き様が見られるんです。

ところが日本の受験教育には、レバレッジ思考を植え付ける場所がどこにもありません。

むしろお金は使わない方がいい、出費は投資であれ消費であれ少ない方がいい、という発想で育つ。親がメーカー勤めで、投資やレバレッジと無縁の家で育った人ほどそうです。
自分に投資しない、お金をかけずに何とかしようとする、失敗を恐れる、リーダーシップを取らない。これは金融のレバレッジ思考と真逆です。だから東大でも京大でも早慶でも、この思考のままの人は、偏差値が70を超えていても死んでも入れない。

アルファで見ていると、慶應のSFCが今就活で強いのは、総合型で挑戦して投資して失敗して学ぶ、という思考を持った人が上がってきているからです。サピックスと鉄緑会でひたすら公式を覚えてきた人は勝てない。

ただ、これは学生が悪いのではなく、制度と親の発想の問題です。そして脳はすぐに変わります。
投資銀行で2週間でもインターンをすれば、投資の思考が大事だと気づく。金融の発想を持っている東大早慶の学生は、本当に速い。アルファに来て、外銀に行きたいのでアルファクラスでお願いします、明日からできますか、で終わり。そういう思考がない人は、費用の意味を永遠に聞いてくる。
その間にも株価は上がっていく。チャンスを逃すというのは、こういうことです。

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落ちる人は志望動機がしょぼい。だから自信がなく、Hirevueで一撃で落ちる

昨日のライブで紹介した相談があります。28卒の理系の学生で、外資系投資銀行のIBDやマーケッツ志望。サマーはほぼWebテストとESで落ち、Hirevueまで進んだところも落ちた。研究内容と志望動機をどう結びつけるか、本選考までにどの順番で何をやればいいか、という相談でした。

この方は先日アルファクラスで志望動機を全部組み直しました。話してみると、言うべきことを全く言えていなかった。これは本人が悪いのではなく、受験で正解を当てに行く世界で育った人は、投資銀行のESにも正解があると思ってしまうからです。
投資銀行はM&Aや資金調達をやっている。だから自分の経験のうち金融っぽいものを探す。部活の会計をやっていた、家が商売をしていた。これを当てはめて書く。
外側に答えがあると思って書くので、自分というものが全く語れない。内定者のESを真似て、内定者に添削してもらって出して、全落ち。この順番で落ちていきます。

そして仮に志望動機が良くなっても、面接では金融とのフィットが見られます。決断の速さ、ポジションを取れるか、本当に金融に興味があるのか。その一瞬の受け答えで、この人は決断が遅い、自分で考えていない、思考が浅い、とすぐに分かってしまう。
坂下が学生向けにもやっている脳改革プログラムは、まさにここを鍛えるものです。東大早慶や旧帝大の学生は勉強はできるのに、ビジネスのコミュニケーションと意思決定が苦手な人が多い。ここを鍛えると頭2つ3つ抜けて、この人はいいなと採られるようになります。

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就職浪人は、一ミリもプラスになりません

就活がうまくいかなかった人から、就職浪人してもう1回頑張ります、という相談がよく来ます。これは受験の発想です。受験は浪人できるし、2回目でも点数が良ければ入れる。
就活は違います。金融はベスト・アンド・ブライテストしか採らない業界で、何百人も採るわけではない。1回目でチャンスを掴めなかった人をもう1回採る必要が、企業側にないんです。
しかも何も変わっていない人が同じ土俵に戻れると思っている。超ネガティブなスタートです。

1回ダメだったら、海外大学院に行き直してください。それが唯一プラスになる道です。
大学4年生からは、内定式に出て周りを見たらいまいちだった、ここじゃないと思った、という相談も非常に多い。ファーストキャリアで妥協したら人生は終わりです。ここは考え直すポイントなので、そういう相談もどんどん来てください。

ついでに言うと、コンサルはAIとDXが一巡したらかなりしんどくなります。コンサルからPEファンドに行けると思っている人も多いですが、行けるのは超一部です。レバレッジができない人は、永遠にできません。

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今すぐアルファに相談だ！

ここまで読んで、自分は何から始めればいいか分かった人は少ないと思います。それでいいんです。何を、どの順番でやるか。どの企業をどういう順番で受けるか。金融のテクニカルをどう仕上げるか。志望動機と自己PRをどう組み直すか。これは一人一人違うので、記事には書きません。相談で全部話します。

アルファクラスは僕とのキックオフ面談から始まります。そこで話すと向いている部署が大体分かるので、学歴も含めて、ここなら行けるという話をします。坂下とは志望動機と自己分析を組み直し、脳の方も鍛える。アルファで18年以上、ここ5、6年は圧倒的に金融が人気で、そこを受からせてきているので、受かる基準と皆さんとの差分が分かります。

28卒で金融を狙う人は、本選考が始まる今すぐ。1、2年生は、今来てくれればどこでも圧勝できるレベルまで引き上げられます。海外大学院からボスキャリで取りに行きたい人も、内定先に納得できていない4年生も来てください。保護者の方も、お子さんがのんびりしているなら早めにアルファに放り込んでください。

選抜コミュニティ（アルファ道場）の次回は11月14日、締切は11月7日です。個別指導の方はいつでも参加できますし、ゼミだけの参加も若干名募集しています。

のんびり大学生活を送ることに、もうメリットはありません。どれだけ早く戦略的に動くかで未来が決まります。マクロの流れには誰も逆らえない。AIの波にも金融の波にも逆らえない。乗る側に回ってください。

今すぐアルファに相談だ！

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著者

入住壽彦（TJ）。アルファアドバイザーズ代表。慶應義塾大学法学部卒。住友商事（主計部で本社・関係会社800社超の予算決算・IR、ニューヨーク駐在で米国電炉事業会社の再生、プロジェクトファイナンス部で大型グローバル資金調達）を経て、社費でシカゴ大学ブース・スクール・オブ・ビジネスMBA。ゴールドマン・サックス投資銀行部門でM&A、IPO、PE投資、事業再生を担当。アルファアドバイザーズを創業し、18年以上で8万名以上の就活、転職、MBA、海外大学進学を支援。

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・ご相談はアルファカレッジウェブサイト！https://college.alpha-academy.com/
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アルファ代表TJプロフィール

TJ：住友商事株式会社（主計部にて本社及び関係会社800社超の予算・決算・業績管理、IR業務に従事。米国住友商事（NY）における研修生として選抜（最年少）住友商事出資の米国電炉事業会社再生等に従事。プロジェクト・ファイナンス部にて、開発途上国におけるインフラストラクチャー・プロジェクト向け大型ファイナンス組成やジュピターテレコム向けファイナンス組成等に従事。欧米MBAプログラム派遣生に選抜）シカゴ大学ビジネススクール(MBA) 留学（ファイナンス、アントレプレナーシップ、オーガニゼーション・マネジメントを専攻）。シカゴ大学日本人会（The University of Chicago Japanese Association）ファウンダー。シカゴ大学ビジネススクール初の「JAPAN TRIP」企画・実行（その後毎年恒例となる）。ゴールドマン・サックス証券株式会社 投資銀行部門 勤務（メディア、消費財等分野における数々のM&Aアドバイザリー、資金調達（IPO含む）サポートに従事。プライベートエクイティ投資及び事業再生サポート業務に従事。）経済同友会 第四回起業塾 塾生(応募200名以上の中から、6名の塾生の一人に選抜。ハーバード、スタンフォード等欧米アジアトップMBA、大学院、大学、ボーディングスクール合格者多数輩出。三菱商事、マッキンゼー、ゴールドマン・サックス、ブラックロック、Google、BIG4コンサル／FAS、電通、トヨタ、三菱UFJ銀行、野村證券などトップ企業内定等の指導実績多数。TOEFL、GMAT、IELTS、GREの個別指導も徹底的にやりきる指導に定評あり。ゴールを設計し、ゴールを達成させるために比類ないクオリティを求めることで高い評価を得ている。TJをアドバイザーにつけたいという依頼が殺到している。